您的信用报告影响您的信用评分 - 您是否知道它是什么？

信用报告捕获了您的财务历史的详细信息，并讲述了过去借用过去的借贷资金的故事。债权人，房东，雇主和其他人可以使用您的信用报告中的信息来帮助他们做出关于您的财务未来的决定。

“你做的任何重要事项，就是找工作，一个生活的地方，一辆车，教育，保险覆盖 - 往往涉及观看您的信用报告的人，”梅琳达·莫德曼，总裁兼首席执行官Credit.org这是一家非营利性财务咨询机构。

花几分钟时间来了解一下信用报告到底是什么，以及如何免费检查你的信用报告。

信用报告包含哪些信息?

信用报告有四个主要部分：

• 您的识别信息包括你的姓名，社会保险号，出生日期，现在和过去的地址，以及工作经历。这些信息不会被用来衡量你的信誉。

• 你的信用账户包括账户类型 - 例如，学生贷款或信用卡 - 当您打开它时，信用额度和您的付款历史记录。信用评分公司使用此信息来计算您的信用评分。

• 信用调查，两种形式有两种形式。当您正式申请信贷时，会发生艰难的咨询。当您检查自己的信用时，或者将您的信用作为预批准程序的一部分，发生软查询。

• 公共记录信息如破产，止赎申请，诉讼判决和税收。

你会发现你的信用报告里少了一样东西信用评分。您可能会想知道信用报告和信用评分之间有什么区别。

虽然紧密交织在一起，但它们是分开包装的，不是同一件事。信用报告是你财务历史的记录。FICO和VantageScore等信用评分公司使用您的信用报告中的细节来计算您的信用评分。这个三位数衡量的是你借钱的程度以及你将来偿还的可能性。

简而言之,您的信用报告中的信息可以影响您的信用评分（但不反之亦然）。你可以向信用机构支付一小笔费用来检查你的分数，或者使用其他方法免费监控您的信用评分。

那么，你的信息一开始是怎么出现在这些信用报告上的?

当你借钱或使用信用卡时，贷方和发卡机构会向消费者报告机构报告你的账户信息和支付历史。有数十家消费者报告公司在美国，但很多人都听说过三大：Equifax，Expifax和Transunion。这些代理商收集并存储您的帐户信息。当有人想检查您的信用时，信贷局以信用报告的形式提供。

谁可以查看您的信用报告？

信用机构不会随便把你的信用报告给任何人。多亏了公平信用报告法案（FCRA），任何要求看到您的信用报告的人都必须具有合法的业务原因。这些实体可能包括：

• 贷方和信用卡发行机构

• 保险公司

• 房东

• 潜在的雇主

• 收集机构

• 政府机构

• 任何有法院命令的人

保持这个信息紧紧守卫。“信用报告包含很多敏感信息，”申根管理人员说。“如果你的手落入了错误的手中，他们将拥有他们成功盗窃身份盗窃所需的一切。”

你如何得到一个免费的信用报告?

在AnnualCreditReport.com，你有权每周免费获得一份你的Equifax、Experian和TransUnion信用报告的副本，直到2021年4月。在COVID-19大流行之前，联邦法律限制每个信用机构每年免费向其提供一次服务。

您还可以获得免费信用报告和免费信用评分来自其他来源：

• 信用卡发卡机构，如美国银行，追逐或资本

• 您的银行或信用合作社

• 一种免费的信用监控服务，如Credit Karma或Credit Sesame

你应该多久看一次信用报告?为什么?

经常检查您的信用报告是一个好主意，以确保信息准确，没有身份盗窃迹象。一个好的拇指规则：当您怀疑身份盗用之前，并在申请信贷之前，每隔几个月监测每隔几个月的信用报告。

多达四分之一的信用报告包含某种错误这会影响您的信用评分之一，根据一项研究由联邦贸易委员会。其中一些错误足以导致较不利的贷款条款。

以下是需要注意的事项:

• 核实您的身份信息。即使是很小的细节，比如错误的地址，也可能意味着与你的信用文件相关的不正确的账户信息。

• 检查你的账户信息，确保它是准确的。这包括你开立账户的日期(以及关闭账户的日期，如果适用的话)，支付历史和余额信息。

• 确保已删除过时的否定信息。逾期付款、收款账户和丧失抵押品赎回权都有可能保留你的信用报告七年。可以向10年报告第7章破产。一旦适当的时间框架通过，信用局必须删除这些项目。

• 检查常见的信用报告错误。你可以反驳你认为错误的信息征信机构必须在30天内进行调查并跟进。

• 寻找红旗。如果您发现账户，您没有打开或者太高的平衡，您可能是身份盗窃的受害者。检查您的信用卡交易以获取欺诈性购买，并考虑获得a免费安全冻结在你的文件上。

“所有这些都是强调消费者检查自己的信用报告的重要意义，”Opperman说。“有时你是唯一知道特定信息是否不准确的人。”

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