关闭信用卡账户前要考虑的9件事

您是否在几个月或几年内开放了信用卡，您可能会觉得有时间与这种特殊的塑料分开。

也许你不想再支付高额的年利率或年费了。你可能也觉得你有多少信用卡或者你很想把你的方式花在债务中。在这些情况下，关闭帐户可能有意义。

当然，信用卡也可以帮助您建立信用并提供奖励和其他津贴。在拨打发行人关闭帐户之前，请考虑这九件事。

1.您的账户的平均年龄将下降

你的信用评分的一部分是基于你的账户的年龄。该公司总裁兼首席关系官梅琳达·奥普曼(Melinda Opperman)表示，这代表了“你得分的一小部分，但很重要”Credit.org这是一家非营利性财务咨询机构。

有了较长的信用记录，贷款人可以看到你是如何管理信用的。关闭信用卡会降低你账户的平均年龄——特别是如果你是新开立信用卡的人或者关闭第一张信用卡的人——这会降低你的分数。这是对你信誉的两个潜在打击中的第一个。

2.您的信用利用率将增加

第二次潜在击中信用证与您的信用利用率相关，或者与您使用的金额相比，您使用的信贷金额。

你可以通过关闭账户来减少你的可用信用额度，这将自动提高你的信用利用率。

例如，如果你有10,000美元的信用额度，而你通常每月有3,000美元的余额，那么你的信用利用率是30%——这是专家建议的最大百分比。这意味着关闭一个2000美元的限额将使你的比率超过推荐的数额近40%。

这可能会影响你的信用评分，但是是解决方法。如果您有另一张信用卡，请向发行人提出，如果会增加您的信用额度。Opperman说，它可能有助于减轻对您信用的整体影响。

她补充说:“如果你确实获得了更高的信用额度，不要使用额外的债务。”“就让它提高你的信用评分吧。”

3.你的信用评分可能会恢复

在决定是否关闭信用卡时，对你的信用的影响只是要考虑的一个因素，所以它不应该完全引导你的决定。如果你负责任地使用信用，你的信用评分最终会反弹。

与此同时，你可能要推迟申请新贷款。监控你的信用评分并寻求改善。信用评分越高，贷款或信用卡的年利率越高。

你的口袋里可能有一些额外的现金

如果你要支付利息和费用，那么使用信用卡的成本会很高，所以关闭账户可以帮助你省钱。

如果您携带余额，兴趣会发挥作用，并且可以真正加起来。例如，如果在一年的过程中，您将在35％的信用卡上偿还5,000美元的债务，您将支付700美元的利息。您的卡也可能会带来一些余性。根据美国新闻和世界报告信用卡费用调查，平均年费为110元。

关闭卡可能会有意义：

• 您携带了一个庞大的平衡并有一个高度的4月。考虑使用余额转账信用卡与0%的促销APR。

• 你从不使用信用卡，而且付很高的年费。信用卡没有年费可能更适合您的需求。

关闭信用卡可以帮你省钱的另一个原因是:“如果你容易超支，你发现自己在每一个机会都透支信用卡，”Opperman说，“那么最好从你的生活中消除这种诱惑。”信不信由你，建立信用是有办法的不用信用卡。

5.你可能会失去你积累的所有里程

许多信用卡都带有奖励系统。根据您的卡，您可以在购买时收到积分，英里或现金。

但检查您的卡条款和条件。关闭帐户可能会导致您丢失所累计的奖励，因此请先确保使用或捐赠这些奖励。使用现金背面卡，考虑兑换并存入现金并使用它以偿还任何未结算的余额。

如果你想要获得特定时间的好处，你可能想要等待。例如，酒店信用卡可能会在你的会员卡周年纪念日提供免费入住酒店的优惠。如果这个日期越来越近，考虑使用福利，然后关闭帐户。

6.信用卡可能最终关闭

如果你开了一张信用卡，但从未使用过，发行机构可能会决定关闭你的信用卡账户。(我们说的是好几年过去了，没有一次充电。)尽管发行方在关闭账户前不必提前通知，但他们通常会在做出最后决定前主动联系。

由于封闭的信用卡帐户可能会影响您的信用评分，考虑是否要保持打开。如果卡没有年费，请考虑使用它的某些费用，例如杂货和账单，并每月支付。

7.你的债务不会神奇地消失

关闭信用卡账户不会让您在欠款的任何余额中脱钩。但在关闭帐户之前，您不需要偿还余额。

如果您使用余额关闭信用卡，您只需每月继续至少制定最低付款 - 没有购买物品或取得现金提前的能力。卡发行人将继续向信贷局报告您的帐户余额和支付历史，直至余额支付。

你可能还有待定费用

如果你已经设置了使用信用卡的自动支付，你需要更新这些账户上的支付设置。检查一些过去的报表，检查这些经常性费用。用新卡支付可以帮助你避免丢失账单的风险。

还要确保你不希望退回已经在卡上付款的物品，并且已经退回的物品没有退款。在账户关闭后，可能很难从发行者那里得到退款。

9.如果你有一个联名账户，你就有麻烦了

与联合信用卡，两个或两个以上的人拥有该帐户。虽然这意味着每个人都喜欢信用卡津贴，但它也意味着他们每个人都负责将其付出代价。如果您有合作伙伴的联合信用卡，他们的行为可能会影响您的信用评分，因此考虑如何在分手或离婚后处理帐户。

“联合信用卡不仅仅消失，”Opperman说：“如果您的前任拒绝在联合账户中付款，这将影响您的信用，即使法官命令他们支付债务。”

Opperman建议关闭联合信用卡并将余额转移到两个单独的账户。

底线

虽然开信用卡账户有很多理由，但如果因为高额年费而花费你的钱，或者你被诱惑去消费，累积了信用卡债务，那就没有意义了。如果你不这么做是因为你认为这会损害你的信用评分，请记住这只是暂时的，你可以采取其他措施来减轻影响。

Opperman说:“在迈出这一大步之前，要确保你已经完成了这个项目。”

当你打电话给信用卡发行机构的客户服务取消信用卡时，询问正式关闭账户需要多长时间。然后,查看你的信用报告确保信息是正确的。检查余额，并确保帐户旁边有一个注释：“由帐户持有人关闭。”

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