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申请有担保信用卡的人一般分为两类:初次使用信用卡的消费者,例如学生或者最近被搬到美国的人,以及希望在财务挫折后重建信贷的消费者。在申请其中一个卡之前,您应该了解他们的工作方式:
有担保信用卡需要现金保证金,当你升级到无担保信用卡或关闭信誉良好的账户时,这笔保证金通常是可以退还的。
押金保护发行人,以防您落后于付款,但它通常也等于您的信用额度。如果您最大限度地牌并未能支付,发行人可以将您的存款带到未付款余额。
当您使用该卡时,您的发行人向主要信用局报告您的帐户活动。这可以帮助您建立一个良好的信誉历史和发展信用评分,这主要基于支付历史和信用利用率。这是您使用的信贷金额除以您所提供的信贷金额。
为了提高您的分数,尝试按时支付每月支付,旨在达到30%或更低的信用利用率。每月偿还余额将有所帮助,但所以有一个更高的信用额度。例如,如果您在卡上有200美元的余额,则您的利用率为40%。但是在1,000美元的卡片上的平衡降低了您的利用率至20%。
我们搜索了可靠的信用卡,限制额外费用(费用和利率),帮助您建立信用,并具有灵活的信用限制。虽然奖励在这里休息后座,但它们仍然是一个很好的补充 - 所以我们给他们一些关注。
选择安全信用卡时,应始终通过CardMember协议读取并提出问题。检查APR,这是每月偿还余额时的发行人费用。虽然某些信用卡提供0%的APR,但通常不用安全卡的情况 - 尽管如果您建立了您的分数,则可能会在您的未来。如果您已经分开了您的存款,则可能会审议任何费用,这可能是额外的繁重,并且信用额度低。
请注意:上述优惠可能随时更改,部分优惠可能不再有效。
审查已与Cardratings合作,为我们的信用卡产品覆盖。审查和Cardratings可能会收到卡发行人的佣金。
虽然安全的信用卡通常是没有资格获得无担保卡的人的停止图,但它们是建立信贷的好工具。获得4月份低的费用和限量费用将有助于您在该过程中省钱。
一些发行人将自动审查和升级您的帐户,如果您已显示您可以负责任地使用安全卡。但您还可以监控您自己的信用,并考虑申请无担保卡。您可能需要一个良好的分数来获得资格,这是670或更高的分数。
在关闭有担保的信用卡并打开一张新的无担保信用卡之前,要考虑对你的信用卡的潜在后果。关闭账户会降低你信用记录的总体年龄,这可能会导致你的分数暂时下降。然后,当你申请新的学分时,你的分数会再次下降。然而,如果你按时还款并保持低余额,你的信用评分可以在接下来的几个月里得到改善。
余额转介:让您将债务从一张信用卡移动到另一个的过程。这可以帮助您节省资金并简化付款,尽管您可能需要支付余额转账费用和对这些交易的特殊APR。
预借现金:对您的信用卡短期现金贷款。您通常可以在银行或ATM上撤回一定限额。虽然您在捏的兑现现金,但您可能需要支付现金预付款和这些交易的特殊APR。
信用额度:您可以收取的最高金额为您的信用卡。一旦您达到信用额度,您需要在发行人补充信用额度之前支付一些或全部余额。
逾期付款:在截止日期之后或少于所需的最低付款后,您提供的信用卡付款。发卡机构可以向您收取延迟费用,并可向信贷局报告延迟付款。您的信用评分的大部分基于支付历史记录,因此始终准备准时付款很重要。
尽管“年百分比率”一词,但信用卡发行人会计算利息日常的.每日定期率先通过将您的APR除以365天来确定,然后将其应用于您的平均每日平衡。通过添加您携带的总计和每天的结算周期,然后将其分割为结算周期中的天数来缩放此数字。
假设您的卡的APR是16%,本月您将平均每日2,000美元。发行人首先计算每日定期率(0.16除以365)。该速率(0.00043)适用于您的平均余额(0.00043 x $ 2,000),将我们带到0.87。在30天结算周期(0.87 x 30)的过程中,您将支付26.30美元的利息。
如果嘎吱作响不是您的事情,则一些发行人包括计算根据您的每月付款欠款的兴趣。花瓣例如,在移动应用程序中为其两张信用卡分享此信息。
请记住:如果您在每次结算周期中偿还您的余额,您将不会收取费用。我们得到生活发生了。因此,如果在可能的情况下,考虑支付超过最低金额,以减少随着时间的推移支付的兴趣,或者在结算周期内进行超过一笔付款,以降低平均余额。
按时完成最少的付款。及时付款是贡献FICO评分的最大因素,占35%。设置日历警报,以便您的心理到DO列表中没有其他任务,或设置自动付款以完全避免压力。这就像一个个人助理 - 没有价格标签。
注意你的信用利用。此百分比是您与可用的信用额度进行的余额有多少。专家建议将其保持不到30%,这意味着如果您的信用额度为6,000美元,则不超过1,800美元作为余额。
密切注意你的信用报告和信用评分。你的信用卡发行商可能会提供月度报告,或者有其他方法免费检查您的分数.四分之一的信用报告有错误,会对你的信用评分产生负面影响。要注意错误的地址、过时的信息和过高的余额,这些都可能是身份盗窃的标志。
没有信用卡?你可能仍然有信用评分,而且有办法建立你的历史即使你的钱包里没有一个。
循环积分并不是影响你分数的唯一因素。有助学贷款或汽车贷款,或其他类型的分期贷款?贷方可能会报告你的付款给主要信用局,这会影响你的分数。
考虑向小银行或信用社申请信用建设贷款。这种类型的分期付款贷款会增加你的信用组合,这是影响分数的一个因素,而且按时付款也会提高信用。
即使你的信用评分会影响你的公用事业,你的公用事业付款不会报告给信用机构。规则不是我们定的!有一些服务,如LevelCredit和RentTrack,会报告您的实用程序和租金付款给信用局,给你的及时信用。
还有其他工具,比如Experian Boost.,这可能对你有意义。它可以点击您的手机和公用事业付款 - 甚至您的Netflix订阅 - 轻推一下。根据信贷局,注册服务的用户看到其FICO分数的平均涨幅为13分。
信用卡年利率在13%至25%之间,2021年1月全国平均利率约为16%。针对信用不良者的信用卡价格往往偏高,有奖励计划的信用卡也是如此。
在你申请信用卡之前,你可以在信用卡会员协议中看到这个范围。在你获得批准之前,你不会知道利率,因为它是由发行人根据你的信誉度确定的。你的信用评分越高,你所期望的利率就越低。记住,由于利率是可变的,发卡机构可以在任何时候改变它收取的利息——根据你的信用卡会员协议,它可能不需要通知你。
发行人可能对购买、余额转移和现金预支收取不同的APR。它甚至可能提供一种介绍性利率,包括12至18个月(或21个月)期间的零利率。最后,如果你逾期付款,超过你的信用限额,或者违反发行人规定的其他条款,可能会被罚款APR。
我们会一直这么说:每个月还清你的余额,你就不用考虑利息了。
长期介绍期限APR率只是短期激励。在卡的介绍期末结束后,潜在的高度的APR率SPAN效果,如果您离开余额,您可能会花费很多。这真的很重要 - 特别是在获得大购买的卡片时 - 以留意您的财务,并留在日历上。
APR利率和信用限额根据你的个人信用有所不同。每卡的信用限制和利率是根据每个持卡人的个人形势确定的,因此在评估此卡时我们没有考虑到该信息。记得每月全部支付账单,所以你不会收取费用。
银行对接受谁的信用卡有最终决定权。这些推荐信是在假设申请人的平均学分或以上的基础上提出的。话虽如此,银行在决定向谁发行信用卡时,使用的标准包括,但不总是限于,评估每个申请人的个人信用评分。
金搬运工
贡献者
Kim Porter曾为《美国新闻与世界报道》、《评论》、《信用业》、《AARP杂志》、《银行利率》等杂志写过关于个人理财的文章。当她不写作的时候,你可以看到她在为下一次比赛、阅读或计划下一次重大旅行进行训练。
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